Storitev · Zavarovalni ovoji
Zavarovalni ovoji: davčna učinkovitost brez kompromisov
Naložbene življenjske police in strukturirani zavarovalni produkti, izbrani izključno po kriteriju vaše koristi.
Kaj je zavarovalni ovoj in zakaj je pomemben
Zavarovalni ovoj je pravna in davčna lupina, znotraj katere so nameščena naložbena sredstva — delnice, obveznice, skladi ali alternativne naložbe. V slovenskem in širšem evropskem kontekstu ponujajo zavarovalni ovoji v obliki naložbenih življenjskih polic pomembne prednosti: odloženo obdavčitev donosov do izplačila, možnost prenosa na dediče zunaj dednega postopka in zaščito pred upniki v določenih jurisdikcijah. Toda ne vsi zavarovalni ovoji so enaki — razlikujejo se po stroških, fleksibilnosti naložbene platforme, bonitetni oceni zavarovalnice in jurisdikciji ovoja. Pri Horvat & Potočnik ne distribuiramo zavarovanj — analiziramo trg in vam pomagamo izbrati strukturo, ki dejansko ustreza vašim ciljem in profilu tveganja.
Ključne lastnosti, ki jih pregledamo za vas
Stroškovni profil
Primerjava vseh stroškov ovoja — vstopnih, upravljalskih in izstopnih — in njihov vpliv na dolgoročni donos. Vsako stopinjo skritih stroškov razkrijemo.
Jurisdikcija in bonitetna ocena
Ocena trdnosti zavarovalnice in ustreznosti jurisdikcije za vašo situacijo — Liechtenstein, Luksemburg ali domači ponudniki.
Fleksibilnost platforme
Ali ovoj dopušča prosto izbiro naložb? Ali omogoča diskrecijsko upravljanje ali le vnaprej določene sklade? To vpliva na dolgoročno ustreznost.
Dedni vidik
Pravilen ovoj omogoča imenovanje upravičencev izven dednega postopka in s tem hitrejši ter diskretnejši prenos premoženja na naslednjo generacijo.
Kdaj zavarovalni ovoj NI prava rešitev
Zavarovalni ovoj ni primeren za vse situacije. Ni primeren, če potrebujete visoko likvidnost v kratkem roku, saj predčasna prekinitev pogosto povzroči znatne stroške. Prav tako ni optimalen za premoženje pod 150.000 EUR, kjer fiksni stroški ovoja zmanjšajo prednost v primerjavi z neposrednimi naložbami. Jurisdikcijsko tveganje je realno — zavarovalnice v določenih državah niso pokrite z enako ravnjo zaščite kot v Luksemburgu ali Liechtensteinu. Naš pristop je pošten: če v vašem primeru zavarovalni ovoj ne prinaša dovolj koristi, vam tega ne priporočimo in poiščemo alternativo.
„Zavarovalnica mi je že leta priporočala isti produkt. Pri Horvat & Potočnik so mi v dveh urah pokazali, da bi mi drug ovoj pri luksemburški zavarovalnici prihranil 40.000 EUR stroškov v dvajsetih letih. Razlika je bila očitna.“
— Andrej V., podjetnik, Ljubljana
Primerjajte, preden se odločite
Naša primerjalna analiza zavarovalnih ovojev traja 5 do 7 delovnih dni in vam da pisno osnovo za odločitev.